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人一定要学会理财，这是安身立命的本领。学会理财可能改变命运。
如果存款只有1万元，理财与否无所谓，即使翻倍也才2万元，影响不大。但如果有100万、1000万元存款，如果不能让这些钱运作起来，长期来看是极大损失。假如有100万元，年化10%，一年可赚10万；1000万元则一年可赚100万。这笔钱，工薪族，有多少人一年可赚这么多？
所以人一定要多赚钱，让钱通过理财和投资赚更多的钱。开始时不要嫌少，哪怕100元、1000元的存，时间长了也会是一笔可观的金额。趁年轻多攒钱，养成习惯，坚持几十年，到退休时如果有足够存款，即使没有工作，通过理财获得的收入也足以生活，这比依靠微薄的退休金现实得多。
作为职场新人、工薪族、投资和理财小白，应当先花时间学习相关知识，然后在股票和基金市场用少量资金实战操作。前期可能会亏钱，但因为本金少，即使亏完也影响不大。一旦掌握诀窍，小心谨慎行事，大概率能赚钱。
投资有高风险和低风险之分，可以将可控资金一部分用于高风险高回报投资，一部分用于低风险低回报投资，合理把握比例，从而控制情绪，即使亏损也能接受。大跌时买入，大涨时卖出，以两三年、三五年为一个周期，长期持有，坚持定投，合理操作，最终大概率会赚钱。
这很考验人的长期坚持。
方式很简单，道理也很简单，就看能不能坚持、长期不间断操作，并把握机会。
投资机会有很多，我们不缺机会，我们缺的是钱，一有机会就果断出手。
现在我的策略是将可控资金一部分存银行定期，一部分存活期方便日常使用，一部分投入指数基金，一部分投入股票市场，根据个人情况和心理承受能力合理划分比例。经过六七年的实践，期间经历过大亏、暴跌，个别基金最多时亏到60%-70%，很肉疼，但最终因合理买卖，目前大盘上涨，及时止盈，实现了盈利。虽然本金少，赚取金额不大，但投资技能已基本掌握，相信未来几十年通过投资会赚取可观的金钱。
买指数基金、股票基金是比较保险的方式，即使亏损也不会亏掉八九成。但购买个股则不同，可能直接跌没本金。恒大就是很好的例子。但买指数基金的缺点是，如果特别看好某只股票，无法更多持有，只能通过相关基金间接持有，比如想买阿里巴巴，只能通过中概互联网基金，但其中阿里的比例最多的也不到20%，且含有不少腾讯，而腾讯目前股价很高。如果单独看好阿里，可以直接买港股或美股的阿里。
个股投资建议只选龙头，盈利好、对股东友好的股票，这样可以睡得安稳。
比如购买茅台或招商银行这样的A股龙头企业，可以每天安心，即使下跌也不会跌太多，不会让本金全没，大概率会涨。
普通投资者不建议买小盘股或无名股票，因为不了解套路，更大概率亏钱。最简单有效的方式就是在龙头企业的股票价格合适时买入，长期持有，等达到预期再卖出，以几年为周期，大概率挣钱。
目前我买基金的策略是，只买龙头的大盘，比如中证50、中概互联网。美股的话则如纳斯达克100、标普指数等。虽然这些大盘让人赚得不是那么多，但好在稳定，不会亏太多。投资的第一策略是不要亏钱，第二策略是记住第一策略——不要亏钱，不要亏钱。所以，保证本金是最重要的，其次才是赚钱。通过合理分配高风险与低风险的比例，控制损失的可能性大小。最终目标是实现稳步向前盈利。
我买股票的策略类似，目前我也只买龙头企业。虽然龙头企业的股价不会再涨太多，也就是说赚不了太多钱，但持有龙头企业可以让你睡得更好，可以避免失眠。例如茅台、招商银行，当它们股价跌得较多时就买进，然后一直持有。这样的股票可以持有10年、20年都没问题。未来几年肯定会有增长的时候，也会有大跌的时候。如果能保证在跌的时候买进，在涨的时候卖出，并长期坚持，只要买入成本在平均线之下，就能赚钱。这个钱可能不是太多，但肯定比存入银行好太多。把钱存入银行，相当于白白让银行拿你的钱去做他们的生意。同样是做生意，为什么自己不亲自操刀，而让他人拿着自己的财产去赚钱呢？所以，一定要运用好金钱，学好理财这个谋生基本技能。
下面给出年度投资计划（基金 + 股票）参考:

年度投资计划（基金 + 股票）

投资理念

在资产配置上，其实无论是买基金还是买股票，核心原则都是 保住本金，然后在 可控风险的前提下争取稳定收益。
这就意味着，投资不是一场短跑，而是一场马拉松。你需要有耐心、有纪律、有策略地去跑完全程，而不是追求短期的暴利。
对于基金和股票的组合，可以分成三个层次：

1. 核心资产（低风险、长期持有）

  • 标的示例：中证50、标普500、纳斯达克100、贵州茅台、招商银行等行业龙头。
  • 特征：长期不会消失，业务稳定，能穿越经济周期。短期价格波动大，但长期会回归价值轨道。
  • 定位：资产的“压舱石”。
  • 配置建议：50%-70%，具体取决于风险承受能力。

2. 增强型资产（中等风险、波段操作）

  • 标的示例：中概互联网ETF、消费ETF、新能源龙头股。
  • 操作方式：大跌时加仓，估值偏高时减仓，提高整体收益率。
  • 配置建议：20%-40%。

3. 机会型资产（高风险、高回报）

  • 标的示例：小盘股、主题基金（AI、新能源车上游材料等）。
  • 特征：波动大，风险高，一旦判断错误可能严重回撤。
  • 配置建议：≤10%-15%。

执行层面关键点

  • 只在 看得懂的领域 投资，避免“听消息买票”。
  • 设立 买入标准和卖出标准：
    • 龙头股估值低于近 2 年均值 → 分批买入
    • 高于均值 → 逐步减仓
  • 保持 现金储备，避免全仓操作，留出子弹在恐慌时出手。
  • 复盘与记录：每次买卖记录理由和结果，不断优化策略。
📌 最终，财富增长不是靠一次两次“神操作”，而是靠几十次、几百次的小胜利积累的复利效应。
巴菲特说过：“投资就像滚雪球，重要的是找到湿雪和长长的坡”。

实操指南

1. 核心原则

  1. 1. 保住本金第一，赚钱第二。
  1. 2. 只投 龙头 + 大盘 + 看得懂的品种。
  1. 3. 不追热点，不满仓，不赌短期暴涨。
  1. 4. 长期坚持，靠复利滚雪球。

2. 资产配置比例（年度基准）

类别
比例区间
说明
核心资产（低风险）
50%-70%
中证50、沪深300、标普500、纳斯达克100、行业龙头股（茅台、招商银行等）
增强型资产（中风险）
20%-40%
中概互联网ETF、消费ETF、新能源龙头等，做波段操作
机会型资产（高风险）
≤10%-15%
小盘股、主题基金（AI、新能源材料等）
现金储备
≥10%
应对市场恐慌、大跌时抄底

3. 买入策略

  1. 1. 分批买入：一次买入不超过计划仓位的 1/4，留出加仓空间。
  1. 2. 估值参考：
      • 核心资产：PE 低于近 2 年均值，或指数回调 >15% 时开始建仓。
      • 增强型资产：赛道热度下降、估值回归合理时分批买。
  1. 3. 大跌买入：市场恐慌、成交量放大、指数跌幅超 20%-30% 时加大买入力度。

4. 卖出策略

  1. 1. 核心资产：长期持有，不轻易卖，除非估值严重高估（高于 3 年均值 30% 以上）。
  1. 2. 增强型资产：涨幅超 20%-30% 或估值明显高估 → 分批减仓锁定收益。
  1. 3. 机会型资产：设定止盈线：
      • +30% → 卖出一半

5. 仓位管理

  • 核心资产：全年保持 50%-70% 仓位，波动不大。
  • 增强型资产：灵活仓位，根据市场热度和估值调整。
  • 机会型资产：投机仓位，不影响整体资金安全。
  • 现金：随时保留 ≥10%。

6. 年度节奏

  • 1月-3月：复盘上一年，制定本年资产配置；关注年报行情，布局核心资产。
  • 4月-6月：观察市场热度，适度参与中风险增强型资产。
  • 7月-9月：谨防中期回调，保持现金储备，准备抄底。
  • 10月-12月：年底行情、业绩预期差 → 加仓低估品种，为来年做准备。

7. 再投资与分红策略

  • 所有分红、卖出收益统一纳入 现金池。
  • 现金池优先用于 低估核心资产加仓。

8. 纪律与记录

  • 每月盘点：仓位、盈亏情况、买卖记录。
  • 每季度复盘：总结成功与失败，优化策略。
  • 禁止情绪化交易：短期涨跌不影响决策。

📌 投资目标

  • 年度波动控制在 10% ~ +20%
  • 核心资产收益稳定 跑赢定期存款 & 通胀
  • 5 年以上实现复利增长
 
2025.08.16 12:27
沪 赵巷